الحسابات البنكية وتحويل الراتب إلى الخارج
فتح حساب مصرفي للشركات من نوع WFOE في الصين
المتطلبات والوثائق والإجراءات الخاصة بفتح حساب بنكي لـ WFOE
فتح حساب بنكي للأجانب في الصين
يتعين على الأجانب استيفاء عدد من الشروط لفتح حساب في أهم البنوك في الصين، مثل البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) أو بنك التعمير الصيني (CCB)، والتي تتعلق بشكل أساسي بإثبات الهوية، وتصاريح الإقامة، وإثبات الدخل، وأي وثائق داعمة أخرى قد تكون مطلوبة.
إثبات الهوية
يجب على الأجانب تقديم جواز سفر أصلي ساري المفعول ليكون بمثابة وثيقة الهوية الرئيسية. يعد جواز السفر وثيقة هامة لتأكيد هوية الشخص وأهليته للسفر الدولي، وستعتمد البنوك على المعلومات الواردة في جواز السفر للتحقق من الهوية.
تصريح الإقامة
إذا أقام أجنبي في الصين لأكثر من فترة زمنية معينة (عادةً أكثر من ستة أشهر)، فإنه ملزم بتقديم إثبات تصريح إقامة ساري المفعول، مثل تأشيرة عمل أو تصريح إقامة. تُستخدم هذه الوثائق لتأكيد حالة الإقامة القانونية للأجنبي في الصين.
إثبات الدخل
على الرغم من أن ليست كل البنوك تطلب إثبات الدخل بشكل صارم، إلا أن بعض البنوك قد تطلب من الأجانب تقديم إثبات لمصدر دخل قانوني، مثل قسائم الراتب، أو البيانات الضريبية، أو كشوف الحسابات البنكية، إلخ. تُستخدم هذه الوثائق لإثبات الوضع الاقتصادي للأجنبي في الصين وقانونية مصدر الأموال.
إثبات العنوان
قد تطلب بعض البنوك إثبات عنوان الإقامة، مثل عقد الإيجار، أو فاتورة مرافق، إلخ، لضمان التواصل السلس بين البنك والأجنبي.
إثبات التوظيف
إذا كان الأجنبي يعمل في الصين، فقد تطلب بعض البنوك إثبات توظيف أو إثبات جهة العمل لتأكيد وضعه المهني واستقرار وظيفته.
عملية فتح الحساب
اختر بنكاً مناسباً لفتح حساب وفقاً لاحتياجاتك الشخصية ومدى ملاءمته لك.
قم بإعداد كافة إثباتات الهوية، وتصريح الإقامة، وإثبات الدخل اللازمة، وغيرها من الوثائق الداعمة التي قد يطلبها البنك.
قدم الوثائق شخصياً في مكتب البنك أو في الفرع المخصص لفتح الحسابات.
املأ نموذج طلب فتح الحساب ووقع على الاتفاقية ذات الصلة بتوجيه من موظفي البنك.
سيقوم البنك بمراجعة المواد المقدمة وفتح الحساب البنكي المقابل للأجنبي بعد اجتياز المراجعة بنجاح.
قد تختلف المتطلبات والإجراءات المحددة للأجانب لفتح الحسابات من بنك لآخر، لذا يُنصح بالاطلاع على اللوائح والمتطلبات الخاصة بالبنك المختار.
فتح حساب مصرفي للشركات من نوع WFOE في الصين
يتعين على الشركات ذات الاستثمار الأجنبي (WFOE) التي تأسست في الصين استيفاء عدد من الشروط لفتح حساب مصرفي للشركات لدى البنوك الصينية الرئيسية. عادةً ما تحتاج شركة WFOE إلى أكثر من حساب للعمل: حساب أساسي بالرنمينبي (jibenhu) للعمليات اليومية (حساب واحد فقط لكل شركة، مسجل لدى PBoC)، وحساب رأس مال بالعملة الأجنبية (waihuizibenjinzhanghu) لاستلام رأس المال المسجل الذي ضخته الشركة الأم الأجنبية، وفي حال كانت شركة WFOE تحقق إيرادات بالعملة الأجنبية، فإنها تحتاج إلى حساب تسوية بالعملة الأجنبية (waihuijiesuanzhanghu).
مستندات تسجيل الشركات
- رخصة العمل: يجب على شركة WFOE تقديم رخصة العمل الأصلية (yingyezhizhao) الصادرة عن SAMR، وعادة ما يتم تقديمها مع عدة نسخ معتمدة، كإثبات أساسي للوجود القانوني للشركة ونطاق أعمالها.
- النظام الأساسي: يجب تقديم النظام الأساسي باللغة الصينية، كما تم إيداعه لدى SAMR، لتأكيد هيكل حوكمة الشركة ورأس المال المسجل وحصص الملكية.
- التسجيل الضريبي / الرمز الائتماني الاجتماعي الموحد: مطلوب إثبات التسجيل الضريبي (المضمن حالياً عموماً في الرمز الائتماني الاجتماعي الموحد) لتأكيد الوضع الضريبي للشركة.
- سجل معلومات الاستثمار الأجنبي: يجب تقديم إيصال إيداع معلومات الاستثمار الأجنبي من SAMR/MOFCOM، لتأكيد حالة الشركة كمؤسسة ذات استثمار أجنبي.
هوية الممثل القانوني وحضوره
- جواز سفر ساري المفعول: يجب على الممثل القانوني تقديم جواز سفر أصلي ساري المفعول كوثيقة تعريف رئيسية، والتي يستخدمها البنك لأغراض التحقق من الهوية.
- مقابلة “اعرف عميلك” (KYC) الشخصية: تطلب جميع البنوك الصينية تقريباً من الممثل القانوني الحضور شخصياً إلى الفرع لإجراء مقابلة “اعرف عميلك”، والتي تستغرق عادةً من 30 إلى 60 دقيقة، وتغطي خطة عمل الشركة، ومصدر رأس المال، ونمط المعاملات المتوقع، واحتياجات الدفع عبر الحدود. ترتيبات التوكيل التي تسمح للممثل القانوني بالتوقيع عن بعد غير مقبولة بشكل عام. في الحالات التي لا يمكن فيها للممثل القانوني السفر إلى الصين، يعتبر تعيين ممثل قانوني مقيم في الصين، أو فتح الحساب لدى بنك أجنبي يوفر خيارات المقابلة المرئية (video-KYC)، هما الحلان الشائعان.
- قرارات مجلس الإدارة/المساهمين: عادة ما يكون مطلوباً قرار بتعيين الممثل القانوني وتفويضه تحديداً بفتح الحساب المصرفي.
رأس المال المسجل ووثائق العملات الأجنبية
- إقرار الملكية المستفيدة: بموجب قواعد مكافحة غسيل الأموال الخاصة بـ PBoC، سيطلب البنك إقراراً يحدد المالك (أو الملاك) المستفيد النهائي لشركة WFOE.
- وثائق مصدر الأموال: بالنسبة لحساب رأس المال بالعملة الأجنبية، سيطلب البنك وثائق حول مصدر رأس المال الذي يتم ضخه (على سبيل المثال، تأكيد بأن الأموال نشأت من حساب التشغيل الخاص بالشركة الأم، مع تأكيدات التحويل البنكي)، وذلك لتصفية عمليات التحويل من العملة الأجنبية إلى الرنمينبي. تخضع عمليات التحويل التي تزيد عن ما يعادل 50,000 دولار أمريكي تقريباً لمراجعة أكثر دقة من قبل SAFE.
- وثائق المجموعة (البنوك الأجنبية): عند فتح الحساب لدى بنك أجنبي في الصين، قد يتم طلب مستندات إضافية مثل مخطط هيكل المجموعة، ومستندات الشركة الأم النهائية، وفي بعض الحالات البيانات المالية المدققة للشركة الأم.
عملية فتح الحساب
- اختيار البنك: اختر بنكاً يتناسب مع نمط معاملات شركة WFOE — بنك صيني من “الأربعة الكبار” (مثل BOC أو ICBC) للعمليات المحلية في الغالب، أو بنك أجنبي (مثل HSBC أو Standard Chartered أو Citi) لشركات WFOE التي لديها مدفوعات متكررة عبر الحدود (رسوم الخدمات، الإتاوات، توزيعات الأرباح)، والتي تميل إلى معالجة الوثائق المتعلقة بـ SAFE بشكل أسرع.
- تحضير المواد: اجمع كل الأصول من مستندات تسجيل الشركات، وهوية الممثل القانوني، وسجل الأختام، وعقد الإيجار، وأي مستندات داعمة أخرى يطلبها البنك المختار. نقص النسخ الأصلية هو السبب الأكثر شيوعاً للتأخير.
- تقديم الطلب: قدِّم طلب فتح الحساب إلى فرع البنك بمجرد إصدار رخصة العمل (لا يمكن تقديم الطلب مسبقاً).
- حضور مقابلة “اعرف عميلك” (KYC): يحضر الممثل القانوني مقابلة الامتثال شخصياً، ويوقع على نماذج فتح الحساب والاتفاقيات ذات الصلة تحت إشراف موظفي البنك.
- المراجعة وتفعيل الحساب: يقوم فريق الامتثال في البنك بمراجعة المواد المقدمة؛ وبمجرد الموافقة، يتم تفعيل الحساب الأساسي بالرنمينبي وتسجيله لدى PBoC، يليه حساب رأس المال بالعملة الأجنبية (المرتبط بتسجيل SAFE)، وإذا لزم الأمر، حساب التسوية.
ملاحظات
- تختلف المتطلبات المحددة، وقوائم المستندات، والجداول الزمنية لفتح حساب مصرفي لشركة WFOE حسب البنك وحسب المدينة، وقد أصبحت أكثر صرامة في السنوات الأخيرة بسبب تدقيق “اعرف عميلك” (KYC) وقواعد مكافحة غسيل الأموال.
- من الناحية العملية، تستغرق العملية ما بين 4 إلى 8 أسابيع من تاريخ إصدار رخصة العمل، لذلك يوصى بالتخطيط لتوفر الممثل القانوني وإعداد المستندات مسبقاً، والتأكد من اللوائح والمتطلبات المحددة للبنك المختار قبل فتح الحساب.
تحويل الراتب إلى الخارج
يتضمن تحويل الأموال من الصين إلى دولة أخرى كأجنبي يعمل ويتقاضى راتباً في الصين بضع خطوات ويتطلب وثائق محددة بسبب ضوابط العملة الصارمة في البلاد. يمكنك تحويل الأموال من خلال البنوك الصينية مثل ICBC، أو Bank of China، أو China Construction Bank، أو أي بنك رئيسي آخر تمتلك فيه حساباً.
المتطلبات والوثائق العامة:
1. إثبات الدخل:
عقد العمل لإظهار مصدر دخلك.
قسائم الراتب للتحقق من أرباحك.
إيصالات دفع الضرائب لإثبات أنك قد دفعت الضرائب على دخلك.
2. إثبات الهوية:
جواز السفر: جواز سفرك الساري مع تأشيرتك الصينية.
تصريح العمل: تصريح عملك الساري في الصين.
تفاصيل الحساب البنكي: تفاصيل الحساب البنكي الصيني الذي يتم إيداع راتبك فيه.
3. استمارة طلب التحويل:
املأ استمارة طلب البنك للتحويلات الدولية. سيشمل ذلك تفاصيل البنك المتلقي والحساب في الخارج.
4. كشوف الحسابات البنكية:
كشوف حساب بنكية حديثة لإظهار تدفق راتبك إلى حسابك.
5. تفاصيل المستفيد:
معلومات الحساب البنكي للمستفيد، بما في ذلك رمز SWIFT/BIC و IBAN (إن وجد) الخاص ببنك المستفيد.
اسم المستفيد بالكامل وعنوانه.
الإجراءات:
1. قم بزيارة بنكك:
توجه إلى فرع بنكك ومعك الوثائق المطلوبة. غالباً ما يكون من الضروري إجراء هذه التحويلات شخصياً، خاصة في المرة الأولى.
2. أكمل الطلب:
املأ استمارة التحويل الدولي بكل التفاصيل الضرورية. سيقوم موظفو البنك بإرشادك خلال العملية إذا لزم الأمر.
3. قدم الوثائق:
قدم جميع الوثائق المطلوبة لموظفي البنك للتحقق منها.
4. تحويل العملات:
سيتعين تحويل الرنمينبي الصيني (RMB) الخاص بك إلى عملة بلد الوجهة. سيتولى البنك عملية تحويل العملة، ويجب أن تكون على دراية بسعر الصرف وأي رسوم مرتبطة بذلك.
5. دفع رسوم التحويل:
عادة ما تكون هناك رسوم للتحويلات الدولية، والتي قد تختلف حسب البنك. تأكد من فهمك لهيكل الرسوم.
6. انتظر إتمام التحويل:
قد يستغرق التحويل بضعة أيام ليكتمل. يجب أن يزودك البنك برقم مرجعي أو إيصال لأغراض التتبع.
نصائح:
كن على دراية بأي قيود على المبلغ الذي يمكنك تحويله وعدد مرات إجراء التحويلات.
تقدم بعض البنوك خدمات مخصصة للمغتربين وقد يكون لديهم موظفون متخصصون للمساعدة في التحويلات الدولية.
تأكد من امتثالك للقوانين الضريبية الصينية والقوانين الضريبية في بلدك الأم فيما يتعلق بالدخل الأجنبي والتحويلات.
