銀行口座と海外への給与送金
中国で外国人が銀行口座を開設するには
中国の主要銀行、例えば中国工商銀行 (ICBC) や中国建設銀行 (CCB) などで口座を開設する場合、外国人は身分証明書、居住許可、所得証明、その他必要となる補助書類など、いくつかの条件を満たす必要があります。
身分証明
外国人は、主な身分証明書として有効期限内のパスポート原本を提示しなければなりません。パスポートは本人の身元および国際旅行の資格を確認するための重要な文書であり、銀行はパスポート内の情報を身元確認の根拠とします。
居住許可
外国人が中国に一定期間（通常は6か月以上）滞在する場合、就労ビザや居住許可証など、有効な居住許可の証明を提示する必要があります。これらの書類は、中国における外国人の合法的な居住状況を確認するために使用されます。
所得証明
すべての銀行が厳格に所得証明を求めているわけではありませんが、一部の銀行では給与明細、納税証明書、銀行取引明細書など、合法的な所得源の証明を外国人に求める場合があります。これらの書類は、中国における外国人の経済的状況と資金源の合法性を証明するために使用されます。
住所証明
銀行と外国人との円滑な連絡を確保するため、賃貸契約書や公共料金の領収書など、居住地の住所証明を求める銀行もあります。
雇用証明
外国人が中国で働いている場合、雇用状況や職の安定性を確認するために、雇用証明書や雇用主の証明を求める銀行もあります。
口座開設の手続き
個人のニーズや利便性に合わせて、口座を開設する適切な銀行を選びます。
身分証明書、居住許可、所得証明、その他銀行が要求する必要な補助書類をすべて準備します。
銀行のカウンターまたは指定された口座開設支店にて、直接書類を提出します。
銀行スタッフの案内に従って、口座開設申込書に記入し、関連する契約書に署名します。
銀行が提出された資料を審査し、審査に通過した後、外国人のための銀行口座を開設します。
外国人の口座開設に関する具体的な要件や手続きは銀行によって異なる場合がありますので、選択した銀行の個別の規定や要件を確認することをお勧めします。
中国におけるWFOEの法人銀行口座開設
中国に設立された外資系企業（WFOE）は、主要な中国の銀行で法人銀行口座を開設するために一定の条件を満たす必要があります。WFOEが事業を行うには、通常複数の口座が必要です。日常業務用の基本RMB口座（基本戸）が1つ（1社につき1つのみで、PBoCに登録）、外国親会社から注入される登録資本金を受け取るための外貨資本金口座（外貨資本金口座）、および外貨収入がある場合に備えた外貨決済口座（外貨決済口座）です。
法人登録書類
- 営業許可証：WFOEは、会社の法的存在および事業範囲の主要な証明として、SAMRによって発行された営業許可証（営業許可証）の原本を、通常いくつかの認証謄本とともに提示する必要があります。
- 定款：会社の統治構造、登録資本金、および持株状況を確認するために、SAMRに提出された中国語の定款を提出する必要があります。
- 税務登録／統一社会信用コード：会社の税務状況を確認するために、税務登録の証明（現在は一般的に統一社会信用コードに含まれています）が必要です。
- 外資情報記録：SAMR/MOFCOMからの外資情報届出書を提出し、外資系企業としてのステータスを証明する必要があります。
法定代表者の身分証明と対面要件
- 有効なパスポート：法定代表者は、身分確認のために主要な識別書類として有効なパスポートの原本を提示する必要があります。
- 対面でのKYC面談：ほぼすべての中国の銀行において、法定代表者が支店に直接出向き、KYC面談を受けることが求められます。通常30〜60分程度で、会社の事業計画、資本の源泉、予想される取引概要、およびクロスボーダー決済のニーズについて確認されます。法定代表者が遠隔で署名するための委任状による対応は、一般的に認められていません。法定代表者が中国に渡航できない場合は、中国在住の法定代表者を任命するか、ビデオKYCオプションを提供する外国銀行を利用することが一般的な回避策となります。
- 取締役／株主の決議書：法定代表者を任命し、特に銀行口座の開設を許可する決議書が必要となります。
登録資本金および外国為替関連書類
- 実質的支配者の申告：PBoCのマネーロンダリング防止規則に基づき、銀行はWFOEの究極の実質的支配者を特定するための申告を求めます。
- 資金源の証明書類：外貨資本金口座については、外貨からRMBへの両替をクリアするために、注入される資本の源泉に関する書類（例：親会社の運営口座から資金が発生していることの確認、電信送金確認書）の提出が求められます。約50,000米ドル相当額を超える両替は、より厳格なSAFEの審査対象となります。
- グループ関連書類（外国銀行）：中国国内の外国銀行で口座を開設する場合、グループ構造図、究極の親会社の法人書類、場合によっては親会社の監査済み財務諸表などの追加書類が求められることがあります。
口座開設プロセス
- 銀行の選択：WFOEの取引ニーズに合った銀行を選びます。国内業務が中心の場合は中国の4大銀行（BOC、ICBCなど）を、クロスボーダー決済（サービス手数料、ロイヤリティ、配当など）が多いWFOEの場合は、SAFE関連書類の処理が速い傾向がある外資系銀行（HSBC、Standard Chartered、Citi）を検討してください。
- 書類の準備：法人登録書類の原本、法定代表者の身分証明書、印鑑登録、賃貸借契約書、その他選択した銀行が必要とするすべての書類を揃えます。原本の不足は遅延の最も一般的な原因です。
- 申請書の提出：営業許可証が発行された後、銀行支店に口座開設申請を行います（発行前に申請することはできません）。
- KYC面談への出席：法定代表者が直接コンプライアンス面談に出席し、銀行スタッフの指導の下、口座開設フォームおよび関連契約書に署名します。
- 審査および口座開設：銀行のコンプライアンスチームが提出書類を審査します。承認されると、基本RMB口座が有効化され、PBoCに登録されます。続いて外貨資本金口座（SAFE登録と連動）が開設され、必要に応じて決済口座も開設されます。
注意事項
- WFOEの銀行口座開設に関する具体的な要件、必要書類リスト、およびスケジュールは、銀行や都市によって異なり、近年のKYCおよびマネーロンダリング防止チェックの厳格化により、要件が厳しくなっています。
- 実際には、営業許可証の発行日から完了まで4〜8週間程度かかるため、法定代表者のスケジュール調整と書類準備を十分余裕を持って行い、口座開設前に選択した銀行の具体的な規制や要件を確認しておくことをお勧めします。
給与の海外送金
中国で働き給与を受け取っている外国人が、中国から他国へ送金するには、いくつかの手順と特定の書類が必要となります。これは、中国の厳格な外貨管理制度によるものです。送金手続きは、ICBC（中国工商銀行）、Bank of China（中国銀行）、China Construction Bank（中国建設銀行）、または口座をお持ちのその他の主要銀行を通じて行うことができます。
一般的な要件と必要書類：
1. 所得証明：
雇用契約書：所得の源泉を示すため。
給与明細：収入を確認するため。
納税証明書：所得に対して納税済みであることを証明するため。
2. 本人確認書類：
パスポート：有効なパスポートと中国ビザ。
外国人就労許可証：中国での有効な就労許可証。
銀行口座情報：給与が振り込まれる中国の銀行口座の詳細。
3. 海外送金申込書：
銀行の海外送金申込書に記入します。送金先の銀行および海外口座の詳細が必要となります。
4. 銀行取引明細書：
直近の銀行取引明細書：口座への給与振込の履歴を示すため。
5. 受取人情報：
受取人の銀行口座情報：SWIFT/BICコード、およびIBAN（該当する場合）。
受取人の氏名および住所。
手続き：
1. 銀行への来店：
必要書類を揃えて銀行の支店へ来店します。特に初回の場合は、対面での手続きが求められることが一般的です。
2. 申請の完了：
必要な詳細を記入し、国際送金申込書を作成します。必要に応じて銀行スタッフがサポートしてくれます。
3. 書類の提出：
確認のため、すべての必要書類を銀行スタッフに提出します。
4. 外貨両替：
中国人民元（RMB）は送金先の国の通貨に両替する必要があります。銀行が両替手続きを行います。その際、為替レートや所定の手数料に留意してください。
5. 送金手数料の支払い：
通常、国際送金には手数料がかかります。銀行によって異なるため、手数料体系を必ず確認してください。
6. 送金完了待ち：
送金完了まで数日かかる場合があります。追跡のために、銀行から照会番号または領収書を受け取ってください。
ヒント：
送金可能な金額や送金頻度に関する制限に留意してください。
一部の銀行では外国人向けのサービスを提供しており、国際送金をサポートする専門スタッフが配置されている場合があります。
国外所得や送金に関し、中国の税法および自国の税法の両方を遵守していることを確認してください。
