Conti bancari e trasferimento di stipendio all'estero
Apertura di un Conto per uno straniero in Cina
Gli stranieri devono soddisfare una serie di condizioni per aprire un conto bancario.
Apertura di un Conto per una WFOE in Cina
Requisiti, documenti e procedure per l'apertura del conto bancario per una WFOE.
Procedure per trasferire lo stipendio all'estero
Come possono gli stranieri trasferire il proprio stipendio all'estero.
Apertura di un Conto per uno straniero in Cina
Gli stranieri devono soddisfare una serie di condizioni per aprire un conto presso le principali banche cinesi, come, ad esempio, l’Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) o il China Construction Bank (CCB); tali condizioni riguardano principalmente la prova d’identità, i permessi di soggiorno, la prova di reddito e qualsiasi altro documento giustificativo che possa essere richiesto.
Prova d’identità
Gli stranieri devono presentare un passaporto in originale in corso di validità affinché funga da documento d’identità principale. Il passaporto è un documento importante per confermare l’identità e l’idoneità ai viaggi internazionali, e le banche faranno affidamento sulle informazioni riportate sul passaporto per la verifica dell’identità.
Permesso di soggiorno
Se uno straniero risiede in Cina per un periodo superiore a una certa durata (solitamente superiore a sei mesi), gli viene richiesto di fornire la prova di un permesso di soggiorno valido, come un visto di lavoro o un permesso di soggiorno. Questi documenti vengono utilizzati per confermare lo status di residenza legale dello straniero in Cina.
Prova di reddito
Sebbene non tutte le banche richiedano rigorosamente una prova di reddito, alcune potrebbero esigere che gli stranieri forniscano prova della fonte legale di reddito, come buste paga, dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari, ecc. Questi documenti vengono utilizzati per dimostrare lo status economico dello straniero in Cina e la legalità della fonte dei fondi.
Prova di domicilio
Alcune banche potrebbero richiedere una prova di domicilio, come un contratto d’affitto, una bolletta delle utenze, ecc., per garantire una comunicazione fluida tra la banca e lo straniero.
Prova di impiego
Se lo straniero lavora in Cina, alcune banche potrebbero richiedere una prova di impiego o una certificazione del datore di lavoro per confermare la situazione lavorativa e la stabilità del lavoro.
Processo di apertura del conto
In base alle proprie esigenze personali e comodità, scegliere una banca adatta per l’apertura del conto.
Preparare tutta la documentazione attestante l’identità, il permesso di soggiorno, la prova di reddito e altri documenti giustificativi necessari come richiesto dalla banca.
Presentare personalmente i documenti allo sportello della banca o presso la filiale designata per l’apertura dei conti.
Compilare il modulo di richiesta di apertura del conto e firmare l’accordo corrispondente sotto la guida del personale bancario.
La banca verificherà la documentazione presentata e aprirà il conto bancario corrispondente per lo straniero dopo il superamento della verifica.
I requisiti e le procedure specifiche per l’apertura di un conto da parte di stranieri possono variare da una banca all’altra, pertanto si consiglia di consultare le normative e i requisiti specifici della banca scelta.
Apertura di un Conto Corrente Aziendale per una WFOE in Cina
Le società a capitale interamente estero (WFOE) costituite in Cina devono soddisfare una serie di condizioni per aprire un conto corrente aziendale presso le principali banche cinesi. Una WFOE necessita generalmente di più di un conto per operare: un conto base in RMB (基本户) per la gestione operativa quotidiana (uno solo per società, registrato presso la PBoC), un conto capitale in valuta estera (外汇资本金账户) destinato a ricevere il capitale sociale versato dalla società madre estera e, qualora la WFOE percepisca ricavi in valuta estera, un conto di regolamento in valuta estera (外汇结算账户).
Documenti di Registrazione Societaria
- Licenza commerciale (business license): la WFOE deve fornire l’originale della licenza commerciale (营业执照) rilasciata dalla SAMR, generalmente unitamente a diverse copie autenticate, quale prova principale dell’esistenza legale della società e del suo oggetto sociale.
- Statuto sociale (Articles of Association): lo statuto sociale in lingua cinese, depositato presso la SAMR, deve essere presentato per confermare la struttura di governance della società, il capitale sociale e la compagine societaria.
- Registrazione fiscale / codice di credito sociale unificato: è richiesta la prova della registrazione fiscale (ora generalmente incorporata nel codice di credito sociale unificato) per confermare la posizione fiscale della società.
- Attestato di investimento estero: deve essere fornita la ricevuta di deposito delle informazioni sull’investimento estero presso la SAMR/MOFCOM, a conferma dello status della società quale impresa a capitale estero.
Identità e Presenza del Rappresentante Legale
- Passaporto valido: il rappresentante legale deve fornire l’originale di un passaporto valido quale documento di identificazione principale, utilizzato dalla banca ai fini della verifica dell’identità.
- Colloquio KYC in presenza: quasi tutte le banche cinesi richiedono che il rappresentante legale sia fisicamente presente in filiale per un colloquio Know-Your-Customer, della durata tipica di 30–60 minuti, riguardante il piano industriale della società, la provenienza del capitale, il profilo delle transazioni previste e le esigenze di pagamento transfrontaliero. Gli accordi di procura che consentano al rappresentante legale di firmare a distanza non sono generalmente accettati. Qualora il rappresentante legale non possa recarsi in Cina, le due soluzioni più diffuse sono la nomina di un rappresentante legale residente in Cina oppure l’apertura del conto presso una banca estera che offra opzioni di KYC in videoconferenza.
- Delibere degli amministratori/soci: è generalmente richiesta una delibera che nomini il rappresentante legale e autorizzi specificamente l’apertura del conto corrente.
Capitale Sociale e Documentazione Valutaria
- Dichiarazione di titolarità effettiva: ai sensi della normativa antiriciclaggio della PBoC, la banca richiederà una dichiarazione che identifichi il/i titolare/i effettivo/i finale/i della WFOE.
- Documentazione sulla provenienza dei fondi: per il conto capitale in valuta estera, la banca richiederà documentazione sulla provenienza del capitale versato (ad es. conferma che i fondi provengono dal conto operativo della società madre, unitamente alle conferme di bonifico), al fine di autorizzare le conversioni da valuta estera a RMB. Le conversioni superiori a circa USD 50.000 equivalenti sono soggette a un controllo SAFE più approfondito.
- Documentazione di gruppo (banche estere): qualora il conto venga aperto presso una banca estera in Cina, potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi quali l’organigramma del gruppo, i documenti societari della capogruppo finale e, in alcuni casi, il bilancio certificato della società madre.
Processo di Apertura del Conto
- Scelta della banca: selezionare una banca adatta al profilo delle transazioni della WFOE — una delle quattro maggiori banche cinesi (ad es. BOC, ICBC) per operazioni prevalentemente domestiche, oppure una banca estera (HSBC, Standard Chartered, Citi) per WFOE con pagamenti transfrontalieri frequenti (management fee, royalty, dividendi), che tendono a elaborare la documentazione relativa alla SAFE più rapidamente.
- Preparazione della documentazione: raccogliere tutti gli originali dei documenti di registrazione societaria, l’identificazione del rappresentante legale, il registro dei timbri aziendali (chop), il contratto di locazione e ogni altro documento richiesto dalla banca prescelta. La mancanza di originali è la causa più comune di ritardo.
- Presentazione della domanda: presentare la domanda di apertura del conto presso la filiale bancaria dopo il rilascio della licenza commerciale (la domanda non può essere presentata in precedenza).
- Colloquio KYC: il rappresentante legale partecipa di persona al colloquio di compliance e sottoscrive i moduli di apertura del conto e gli accordi correlati sotto la guida del personale bancario.
- Verifica e attivazione del conto: il team di compliance della banca esamina la documentazione presentata; una volta approvata, viene attivato il conto base in RMB e registrato presso la PBoC, seguito dal conto capitale in valuta estera (collegato alla registrazione SAFE) e, se necessario, dal conto di regolamento.
Note
- I requisiti specifici, gli elenchi documentali e le tempistiche per l’apertura del conto corrente di una WFOE variano da banca a banca e da città a città, e si sono inaspriti negli ultimi anni a causa di controlli KYC e antiriciclaggio più rigorosi.
- In pratica, il processo richiede circa 4-8 settimane dalla data di rilascio della licenza commerciale; si raccomanda pertanto di pianificare per tempo la disponibilità del rappresentante legale e la preparazione della documentazione, e di verificare le regolamentazioni e i requisiti specifici della banca prescelta prima di procedere all’apertura del conto bancario.
Trasferimento dello stipendio all’estero
Trasferire denaro dalla Cina verso un altro Paese come straniero che lavora e percepisce uno stipendio in Cina comporta alcuni passaggi e richiede documentazione specifica a causa dei rigidi controlli sui cambi del Paese. È possibile trasferire denaro tramite banche cinesi come ICBC, Bank of China, China Construction Bank o qualsiasi altra importante banca presso la quale si possiede un conto.
Requisiti e documenti generali:
1. Prova di reddito:
Contratto di lavoro per dimostrare la fonte del proprio reddito.
Buste paga per verificare i propri guadagni.
Ricevute del pagamento delle imposte per dimostrare di aver versato le tasse sul proprio reddito.
2. Identificazione:
Passaporto: il proprio passaporto in corso di validità con il visto cinese.
Permesso di lavoro: il proprio permesso di lavoro valido in Cina.
Dettagli del conto bancario: dettagli del conto bancario cinese su cui viene accreditato lo stipendio.
3. Modulo di richiesta di trasferimento:
Compilare il modulo di richiesta della banca per i bonifici internazionali. Ciò includerà i dettagli della banca ricevente e del conto estero.
4. Estratti conto bancari:
Estratti conto bancari recenti per mostrare il flusso dello stipendio verso il proprio conto.
5. Dettagli del destinatario:
Informazioni sul conto bancario del destinatario, incluso il codice SWIFT/BIC e l’IBAN (se applicabile) della banca del destinatario.
Nome completo e indirizzo del destinatario.
Procedure:
1. Visitare la propria banca:
Recarsi presso la filiale della propria banca con i documenti richiesti. Spesso è necessario effettuare tali bonifici di persona, specialmente la prima volta.
2. Compilare la richiesta:
Compilare il modulo di bonifico internazionale con tutti i dettagli necessari. Il personale della banca vi guiderà attraverso il processo, se necessario.
3. Presentare i documenti:
Consegnare tutti i documenti richiesti al personale della banca per la verifica.
4. Cambio valuta:
I propri RMB cinesi dovranno essere convertiti nella valuta del paese di destinazione. La banca gestirà il cambio valuta e si consiglia di prestare attenzione al tasso di cambio e a eventuali commissioni associate.
5. Pagare le commissioni di trasferimento:
Di solito, sono previste commissioni per i bonifici internazionali, che possono variare a seconda della banca. Assicurarsi di aver compreso la struttura delle commissioni.
6. Attendere il completamento del trasferimento:
Il trasferimento può richiedere alcuni giorni per essere completato. La banca dovrebbe fornire un numero di riferimento o una ricevuta per finalità di monitoraggio.
Consigli:
Prestare attenzione a eventuali limitazioni sull’importo trasferibile e sulla frequenza con cui è possibile effettuare bonifici.
Alcune banche offrono servizi specificamente dedicati agli espatriati e possono disporre di personale dedicato per assistere nei trasferimenti internazionali.
Assicurarsi di rispettare sia le leggi fiscali cinesi che quelle del proprio Paese d’origine in merito ai redditi e ai trasferimenti all’estero.
